Кэшбэк по кредитной карте: что это такое, за что начисляется, как использовать

Чтобы привлечь новых и заинтересовать действующих клиентов, банки все чаще выпускают кредитные карты с кэшбэком. Причем, его размер всегда больше, чем по дебетовым картам. Предлагаем разобраться, как и за что начисляется кэшбэк, сколько на нем заработает владелец кредитной карты.

Кэшбэк по кредитным картам: что это и как работает

Понять значение слова легче, если посмотреть на его перевод. Английское слово «cashback» включает в себя два слова: «cash» и «back». Первое переводится, как «деньги», а второе — «вернуть». Таким образом,  кэшбэк — это возврат денег .

По кредитной карте кэшбэк работает так:

  • оплачивается товар или услуга;
  • транзакция проводится и проверяется;
  • на карту от потраченной суммы возвращается определенная часть.
Внимание
Он не начисляется за снятие наличных или перевод денег на расчетный счет. Только за безналичные операции. Их перечень всегда указан в кредитном договоре.

Начисление кэшбэка

Встречаются кредитные карты с кэшбэком на все или на определенные категории. В первом случае размер вознаграждения ниже (от 1 до 3%), а во втором — выше (от 3 до 8%). Категории клиент может выбрать самостоятельно из предложенных банком. Но иногда возможности выбора нет.

Cashback начисляется в виде:

  1. Денег. Их можно обналичить или потратить на безналичную оплату товаров и услуг. 
  2. Бонусов. Их можно обменять на рубли по курсу, указанному в кредитном договоре, или потратить на безналичную оплату в магазинах-партнерах. 
  3. Денег и бонусов. Часть кэшбэка приходит в виде рублей, а часть — в виде бонусов.

Лучшая кредитная карта с кэшбэком получает вознаграждение в рублях. 

Лучшая кредитная карта с кэшбэком получает вознаграждение в рублях. 

Распространенные категории, за покупки в которых начисляется cashback:

  • автомобильные заправочные станции;
  • кафетерии и рестораны;
  • супермаркеты;
  • интернет-магазины;
  • кинотеатры;
  • книжные магазины.
Банки устанавливают ограничения на сумму кэшбэка в месяц или год

Часто банки устанавливают лимиты в месяц или год на сумму вознаграждения. Например, до 3 000 ₽ в месяц. Они это делают, чтобы исключить мошенничество. 

Кому выгодна кредитная карта с кэшбэком — банку или владельцу

Она выгодна банку, так как:

  1. Привлекает новых клиентов.
  2. Дает прибыль. Бесплатной кредитной карты с кэшбэком нет, ведь на обслуживании пластика, SMS-информировании клиента, предоставлении кредита банк зарабатывает.
  3. Приносит вознаграждение от партнеров: магазинов, кафе, ресторанов, АЗС и т. д.
Полезно
Если грамотно подойти к выбору, то кредитка с кэшбэком станет выгодной и для владельца. 

За обслуживание, SMS-информирование и некоторые транзакции банк эмитент списывает деньги. Если cashback покрывает эти расходы, то можно думать об оформлении пластика.

Например, обслуживание стоит 890 ₽, а SMS-информирование — 59 ₽ в месяц. К кредитной карте подключен кэшбэк на все покупки 1,5%. В магазинах, супермаркетах, кафетериях Вы тратите 10 000 ₽ в месяц. Вознаграждение составит 150 ₽. За год Вы заработаете 1800 ₽, а на обслуживание пластика потратите 1 598 ₽. Значит, кэшбэк их покроет.

 Обращайте внимание на кредитные карты с кэшбэком и льготным периодом . Вернув потраченные деньги до его окончания, Вы ничего не переплатите. Пока беспроцентный кредит не выпустили, кредитки с грейс-периодом будут выгодны.

Выводы

1. Что такое кредитная карта с кэшбэком? Это карта с кредитом и возвратом части денег за покупки. Наиболее выгодна кредитка с кэшбэком, начисляемым в рублях. Его можно обналичить или потратить безналично. 

2. Вознаграждение не начисляется за снятие наличных с кредитки и переводы на расчетный счет или карту.

3. Выгодной кредитная карта с кэшбэком будет, если он покроет расходы на обслуживание пластика. 

Еще больше статей о кредитных картах Вы найдете на моем канале Яндекс.Дзен. Переходите и читайте!