Можно ли сделать рефинансирование кредитных карт? Выгоды и лучшие предложения банков

Кредитная карта предназначена для того, чтобы выручить в сложной финансовой ситуации. Но иногда её владельцы делают спонтанные, необдуманные покупки. В результате у них появляется задолженность, погашать которую нечем. Решить эту проблему и сохранить хорошую кредитную историю поможет услуга рефинансирования кредитных карт. В статье речь пойдёт о том, как и где оформить услугу.

Можно ли рефинансировать кредитную карту?

Плюсы и минусы рефинансирования кредитных карт

Да, можно. Когда это делать выгодно?

  1. Если Вы оформили кредитку, а спустя какое-то время нашли лучшее предложение. В условиях высокой конкуренции банки вынуждены выпускать более выгодные кредитные продукты.
  2. Если ежемесячные платежи непосильны для Вашего бюджета. Услуга поможет погашать задолженность на более выгодных условиях.
Часто услугу рефинансирования путают с реструктуризацией. Но это ошибка. Реструктуризация – это изменение условий выплаты долга действующим кредитором. Например, уменьшение размера ежемесячных платежей за счёт продления срока кредитования, списание части долга. А рефинансирование кредитной карты – это заключение договора с новым кредитором.

Выгодно ли оформлять рефинансирование?

Мы разобрались с тем, можно ли сделать рефинансирование кредитной карты. Теперь рассмотрим преимущества и недостатки услуги.

Преимущества рефинансирования кредитки в возможности:

  • получить доступ ко всем привилегиям для новых клиентов (например, льготный период);
  • сократить переплату за счёт более низкой ставки;
  • получить новые условия кредитования (например, увеличенный срок кредитования, уменьшенный размер ежемесячных платежей);
  • объединить несколько карт в одну;
  • получить новый график платежей;
  • сменить иностранную валюту, в которой была открыта карта, на отечественную;
  • получить активный остаток и использовать его на своё усмотрение.

Недостатки рефинансирования кредитки заключаются в необходимости:

  • собирать обширный комплект документов для заключения договора с новым кредитором;
  • искать поручителя или залоговое имущество, для того чтобы увеличить размер кредита;
  • использовать кредит исключительно на погашение существующего долга в другом банке;
  • оплачивать страховку;
  • получать одобрение от действующего кредитора.
Внимание
Некоторые финансовые учреждения штрафуют желающих досрочно погасить кредитную карту и закрыть её.

Как рефинансировать кредитную карту?

Для этого обратитесь в один из российских банков. Но прежде изучите несколько предложений. Услугу рефинансирования можно считать выгодной, если разница в процентной ставке составляет 2-3 пункта. Не забудьте учесть расходы на заключение кредитного договора с новым банком. Они могут возникнуть при оформлении страховки, изготовления пластика и т.д.

Действовать согласно плану

Сначала узнайте, можно ли рефинансировать кредитные карты в понравившемся Вам банке, а затем:

  1. Изучите действующий договор и найдите пункт о возможности досрочно закрыть карту.
  2. Выберите способ получения кредита: наличными или на карту.
  3. Определите подходящий для Вас срок кредитования и размер кредита.
  4. Соберите необходимый комплект документов.
  5. Подайте заявку на рефинансирование в офисе или онлайн.
  6. Получите предварительное решение.
  7. Получите согласие на рефинансирование кредитной карты у действующего кредитора.
  8. Посетите офис нового кредитора для заключения договора.
  9. Погасите долг и получите справку о том, что кредитный счёт был закрыт.

Соответствовать требованиям банка

Банки, рефинансирующие кредитные карты, предоставляют свои услуги лицам, которые:

  • имеют хорошую кредитную историю;
  • не допускали просрочек по действующему кредиту;
  • имеют стабильный доход (лучше – официальный);
  • имеют высокий доход.
Аналогично тому, как оформляется новая кредитная карта, рефинансирование требует подготовки комплекта документов.

К заявке нужно приложить:

  • паспорт гражданина России;
  • копию договора на кредитную карту, которую Вы планируете рефинансировать;
  • справку о размере долга;
  • справку о доходах в форме 2-НДФЛ или в форме, выданной банком;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • номер кредитного счёта для погашения долга.

Если привлекается поручитель, то он должен предоставить паспорт и справку о доходе, а если залог – документы, подтверждающие право собственности.

Выбрать выгодную программу

Для того чтобы рефинансирование кредитных карт других банков было выгодным, грамотно подойдите к выбору программы.

Знакомясь с условиями рефинансирования, обращайте внимание на:

  • Размер кредита, который будет зачислен на карту или выдан наличными. Он должен полностью покрывать существующий долг.
  • Процентную ставку. Она должна быть минимум на 2-3 пункта ниже, чем по действующей кредитной карте.
  • Другие условия кредитного договора. Речь идёт о стоимости годового обслуживания новой кредитной карты, лимит на обналичивание денежных средств и пр.
Совет
Отдавайте предпочтение проверенному банку, который давно ведёт деятельности на территории России. В этом случае вероятность наткнуться на «подводные камни» гораздо ниже.

Лучшие предложения банков

Рассмотрим, какие банки рефинансируют кредитные карты других банков на выгодных условиях.

Сбербанк

Сумма Срок кредитованияПроцентная ставка
от 30 тыс. до 3 млн. руб.от 3 месяцев до 5 лет13,5%

Обратившись в Сбербанк за рефинансированием, Вы имеете возможность объединить в одну до 5 кредитных карт, получить деньги на погашение существующего долга, а также активный остаток.

Вы сможете оформить рефинансирование кредитной карты в Сбербанке, если:

  • вовремя вносили ежемесячные платежи на протяжении предыдущего года;
  • открыли карту 6 и более месяцев тому назад;
  • до окончания действия кредитного договора осталось 3 месяца и более.

«Райффайзенбанк»

СуммаСрок кредитованияПроцентная ставка
от 90 тыс. до 2 млн. руб.от 1 до 5 лет11,99%

«Райффайзенбанк» может рефинансировать кредитную карту. И не одну, а сразу 4. Финансовая организация предоставляет деньги на погашение существующего долга, а также активный остаток. Она не требует письменное разрешение от действующего кредитора на перекредитование.

Обязательное условие рефинансирования в «Райффайзенбанке» – после погашения долга следует предоставить справку о закрытии кредитного счёта. В противном случае процент увеличится на 8 пунктов.

«Бинбанк»

Сумма Срок кредитованияПроцентная ставка
от 50 тыс. до 2 млн. руб.от 1 до 7 летот 11,99 до 16,99%

Основная выгода сотрудничества с «Бинбанком» в том, что он оформляет рефинансирование без обеспечения в виде залога или поручителя. Возвращать кредит можно:

  • ежемесячными платежами;
  • частями;
  • одним платежом.

Заявка рассматривается банком до 3 рабочих дней.

«Росбанк»

Сумма Срок кредитованияПроцентная ставка
от 50 тыс. до 3 млн. руб.от 1 до 5 летот 13,5 до 17%

Главное требование «Росбанка» – по кредитной карте, которую Вы планируете рефинансировать, не должно быть просрочек. Полученный в финансовом учреждении кредит можно погасить досрочно.

«Открытие»

Сумма Срок кредитованияПроцентная ставка
от 50 тыс. до 2,5 млн. рубот 6 месяцев до 5 летот 11,9 до 22,5%

Среди лучших предложений на рефинансирование кредитных карт других банков мы выделяем банк «Открытие». Во-первых, он не требует залог или поручителя, а во-вторых, страхование оформляется на добровольной основе.

Для получения услуги в банке «Открытие» следует:

  • быть в возрасте от 21 до 68 лет;
  • иметь общий трудовой стаж за последние 5 лет от 1 года;
  • иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев;
  • быть зарегистрированным в том регионе, где ведёт свою деятельность банк «Открытие».

Кредитная карта, которую Вы хотите рефинансировать, должна быть открыта 6 и более месяцев тому назад. По ней не должно быть просрочек.

Заключение

Итак, рефинансировать кредитную карту не только можно, но и нужно, ведь это выгодно. Благодаря услуге Вы сократите процентную ставку и уменьшите переплату. Также Вы сможете изменить условия выплаты задолженности – увеличить срок кредитования, за счёт чего уменьшить размер ежемесячных платежей.

Как понять, что услуга рефинансирования выгодна? Новая процентная ставка должна быть минимум на 2-3 пункта ниже, чем по действующей кредитной карте.

Лучшие предложения по рефинансированию Вы найдёте в Сбербанке, «Райффайзенбанке», «Бинбанке», «Росбанке» и банке «Открытие».