Что такое банковские кредитные карты простыми словами?

Кредитные карты сегодня предлагают все банки России. Они есть в кошельке каждого третьего россиянина. Хотите узнать, что такое кредитная карта простыми словами, как оформить и использовать её с выгодой? Тогда продолжайте читать!

Что такое кредитная карта

Узнайте, что такое кредитная карта простыми словами.

Кредитка. Что это? Чем она отличается от дебетовой карты?

Банковская кредитная карта – это пластиковая карта, на которой есть определённая сумма. Её можно использовать для безналичной оплаты товаров и услуг, а также для обналичивания денежных средств.

Многие интересуются, чем кредитка отличается от дебетовой карты. Главное отличие в том, что на дебетовой карте хранятся личные деньги. Их можно тратить на своё усмотрение. Заканчиваются деньги – заканчиваются и траты. А имея кредитку, можно воспользоваться деньгами банка.

Всё, что нужно знать о кредитной карте

Предположим, Вы решили оформить кредитную карту в банке. Для того чтобы узнать о ней как можно больше, Вы отправитесь на сайты финансовых учреждений, где столкнётесь с новыми для Вас терминами: кредитный лимит, грейс-период, кредитная история, минимальный платёж, расчётный и платёжный периоды. Что это? С этим вопросом мы обратились к эксперту, банковскому сотруднику, и вот что узнали.

Кредитный лимит

Каждая кредитная карта имеет ограниченную сумму – кредитный лимит. Он определяется индивидуально и зависит от политики банка, а также платёжеспособности клиента. Когда банк устанавливает размер кредита, то обращает внимание на зарплату, трудовой стаж и кредитную историю человека.

Довольно-таки часто банки сами предлагают кредитные карты. Такие предложения поступают от финансовых учреждений, в которых у человека открыта дебетовая карта. Особенно зарплатная.

Ни один владелец кредитки не может выйти за рамки лимита. Поэтому следует контролировать его остаток.

Кредитная история

У каждого человека, который хотя бы раз брал кредит, есть кредитная история. Хорошая она или плохая, зависит от того, как он исполнял свои обязанности заёмщика.

Если Вы не уверены в том, что имеете хорошую кредитную историю, можете её проверить. Истории всех заёмщиков хранятся в БКИ.

Грейс-период

Это отрезок времени, в течение которого за пользование кредитом банк не начисляет процент. Грейс-период ещё называют льготным периодом. Он может иметь разную продолжительность, но чаще всего длится 50-60 дней.

Льготный период определяют одним из двух способов:

  • Со дня первой транзакции.
Пример
На протяжении месяца Вы снимали наличные деньги с кредитной карты 3 раза. В этом случае грейс-период начался в тот день, когда деньги были сняты впервые. Новый льготный период наступит после того, как Вы полностью погасите предыдущую задолженность.
  • Для каждой транзакции отдельно.

Грейс-период может распространяться не на все операции. Например, некоторые банки позволяют использовать кредит без процентов только в случае безналичных расчётов кредиткой.

Все эти моменты Вы можете узнать, прочитав договор.

Минимальный платёж

Это сумма, которую заёмщик обязательно должен внести во время платёжного периода в счёт погашения долга. Размер минимального платежа банки указывают в договоре. Как правило, он составляет 5-8% от суммы долга.

Отчётный и платёжный периоды

Расчетный и платежный периоды кредитки

Узнайте, что такое расчётный и платёжный периоды кредитной карты? Как их рассчитать?

Отчётный период предназначен для использования кредита на своё усмотрение, а платёжный – для его возврата. Причём заёмщик не обязан возвращать всю потраченную сумму. Достаточно внести минимальный платёж.

Виды кредитных карт

Кредитки различаются:

  1. По виду платёжной системы. Наиболее распространённые на сегодняшний день – международные Visa и MasterCard, а также отечественная «МИР».
  2. По пакету льгот и привилегий. Бывают стандартные (классические), золотые и платиновые.
  3. По персонализации. Бывают именные и неименные. Если на кредитной карте указаны имя и фамилия её владельца, значит, она именная.
  4. По техническим характеристикам. Бывают с чипом, магнитной лентой, чипом и магнитной лентой.

Как получить кредитную карту?

Большинство российских банков стремятся сделать обслуживание удобным для каждого человека. Например, раньше оформление кредитной карты было возможным только в отделении, а сейчас в том числе через Интернет и по телефону.

Если Вы решили подать заявку на кредитную карту через Интернет, то нужно перейти на официальный сайт выбранного банка, заполнить и отправить анкету. После рассмотрения онлайн заявки кредитор вынесет предварительное решение. В случае положительного ответа будьте готовы посетить офис финансового учреждения для заключения договора или заказать его доставку на дом.

Соответствовать требованиям банка

Кредитные карты банков доступны:

  • лицам с гражданством РФ;
  • лицам с постоянной пропиской или временной регистрацией в РФ;
  • лицам в возрасте от 21 до 65 лет.

Вероятность одобрения заявки увеличится, если в банке, куда Вы обратились, у Вас есть зарплатная карта и/или депозит.

Предъявить документы

В некоторых банках взять кредитную карту можно только по паспорту. Но могут запросить и другие документы:

  1. СНИЛС;
  2. ИНН;
  3. водительское удостоверение;
  4. загранпаспорт.
Совет
Чем проще получение кредитной карты, тем дороже она Вам обойдётся. Вы можете рассчитывать на более выгодные условия, если предоставите справку о доходах.

Условия получения кредитной карты. На что обратить внимание?

Прежде чем получить кредитную карту в России, Вам нужно подписать договор. Наш эксперт, банковский сотрудник, советует сначала внимательно его прочитать, а потом ставить свою подпись.

Обратите внимание:

  • На длительность грейс-периода и способ его расчёта.
  • На стоимость обслуживания в год.
  • На дополнительные комиссии.
  • На штрафы за несвоевременное внесение ежемесячного платежа.

Плата за обслуживание

Стоимость годового обслуживания зависит от типа кредитки и политики банка, который её выпускает. Рассмотрим на примере:

Тип кредитной картыСтоимость годового обслуживания
Бюджетная (Electron и Maestro)Бесплатно или до 250 рублей
Стандартная (Visa, MasterCard, «МИР»)От 600 до 1000 рублей
Золотая От 2500 до 3500 рублей
ПлатиноваяОт 4000 до 8000 рублей
Плата за обслуживание снимается сразу после активации кредитной карты.

Дополнительные комиссии

Они могут изыматься:

  1. За обналичивание денежных средств в кассе банка или банкомате.
  2. За дополнительные услуги: SMS-информирование, увеличение размера кредита, использование интернет-банкинга, перевыпуск кредитки в случае кражи или потери.

За снятие наличных денег финансовые учреждения устанавливают процент, а также определяют суточный лимит на операцию.

Как использовать банковские кредитные картыс выгодой?

Наш эксперт, сотрудник кредитного отдела, даёт несколько рекомендаций:

  • Безналично оплачивайте товары и услуги, потому что за снятие наличных денег финансовые учреждения изымают комиссию.
  • Следите за продолжительностью льготного периода и старайтесь вернуть потраченную сумму до его окончания. Когда Вы полностью погасите задолженность, то лимит возобновится и Вы сможете воспользоваться им повторно.
  • Откажитесь от платных дополнительных услуг, если они Вам не нужны.
  • Подключите услугу SMS-информирования. Тогда Вы будете контролировать баланс на счёте, видеть начисления/списания.

Безналичный расчёт кредитной картой экономит Ваши деньги

Преимущества грамотного использования кредитки

Среди них:

  1. Возможность пользоваться деньгами банка, не переплачивая при этом ни рубля. Для этого необходимо вернуть потраченную сумму до завершения грейс-периода. Как правило, это 50-60 дней.
  2. Возможность оформить кредитную карту в банке лишь один раз, а затем постоянно возобновлять лимит. То есть, документы, справки и поручители для получения нового кредита Вам не нужны.
  3. Возможность увеличить размер кредита. Для этого Вам следует проявить себя обязательным и ответственным заёмщиком.
  4. Возможность снять наличные деньги, если это необходимо. Однако не забывайте, что за это начисляется комиссия.
Кредитные карты некоторых банков имеют кешбэк – это возможность вернуть часть потраченных денег. Принцип кешбэка прост: Вы оплачиваете кредиткой товар или услугу, за что на счёт возвращается процент от суммы. Как правило, это 5-10%.

Заключение

Кредитная карта – это платёжная карта с деньгами банка. Получить её можно практически в каждом российском финансовом учреждении. Для этого надо выбрать кредитку и, если Вы соответствуете требованиям банка, подать заявку на её получение.

Что такое кредитная карта банка
– помощь в сложной финансовой ситуации или соблазн совершить необдуманную покупку? На этот вопрос нет однозначного ответа. Но если Вы хотите, чтобы кредитка приносила пользу и была выгодной, внимательно прочтите условия договора, а также примите во внимание советы нашего эксперта!

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (голосов: 4, средняя оценка: 4,50 из 5)
Загрузка...