Все, что вы хотели узнать о кредитных картах Сбербанка: принцип работы, виды, условия использования

Сбербанк

Старейший банк России в своем портфеле содержит несколько видов кредитных карт, которые выгодно использовать для покупок в долг. Каждая из них доступна физическим лицам, которые соответствуют требованиям Сбербанка.

Из этой статьи вы узнаете, как работает кредитная карта Сбербанка и как ее использовать с выгодой для себя. Также будут рассмотрены виды кредитных карт и условия их оформления. 

Кредитная карта Сбербанка — что это такое

Это карта, предназначенная для безналичных покупок в долг. На нее банк начисляет деньги, которыми клиент может распоряжаться на свое усмотрение: оплачивать товары и услуги, делать переводы друзьям и родственникам, снимать наличные и т. д.

Сразу после перевода денег и обналичивания начисляется ставка. Процент кредитной карты Сбербанка колеблется от 21,9 до 25,9% годовых.

Но можно пользоваться пластиком и не переплачивать. Для этого предусмотрен льготный период.

Как работает кредитная карта от Сбербанка

После получения конверта кредитную карту, в первую очередь, необходимо активировать. С этой целью придумайте PIN-код и установите его. Если же PIN-код был указан в конверте, то выполните активацию в банкомате. После этого вы можете активно ее использовать.

Кредитные карты платежной системы Visa MasterCard

При безналичной оплате товаров в офлайн торговых точках передайте пластик кассиру и подтвердите транзакцию путем введения PIN-кода. При онлайн-шопинге введите свои имя и фамилию, затем номер пластика и CVV-код, расположенный на обратной стороне.

Никогда не вводите PIN-код во время онлайн-шопинга. Если у вас запросили эти данные, знайте — перед вами мошенники.

Условия пользования кредитной картой Сбербанка

Чтобы правильно и с выгодой пользоваться кредитной картой Сбербанка, следует изучить ее тарифы и узнать, когда начинается и заканчивается льготный период, а также начисляется процентная ставка. 

Скриншот с официального сайта Сбербанка

Тарифы

У каждой кредитной карты Сбербанка свои тарифы. Однако есть и общие:

  1. Льготный период — до 50 дней.
  2. SMS-информирование — бесплатное.
  3. Ставка при просрочке платежа — 36% годовых.
  4. Выдача кредитных средств в банкоматах и кассах Сбербанка — 3,9% от суммы, но не меньше 390 ₽.
  5. Выдача кредитных средств в сторонних банках — 4% от суммы, но не меньше 390 ₽.
  6. Просмотр баланса в банкоматах сторонних банков — 15 ₽ за операцию.

Срок действия пластика составляет 3 года.

Кредитный лимит

Кредитный лимит — это сумма, которую банк зачисляет на выпущенную карточку. Он не является постоянной величиной. Надежным клиентам, у которых высокий уровень дохода, его могут увеличить. Клиентам, которые ведут себя безответственно, кредитный лимит, наоборот, могут снизить.

Кредитный лимит возобновляется, если кредитка была полностью погашена.

Сбербанк увеличивает лимит по кредитным картам только по собственной инициативе. С этой целью сотрудники финансового учреждения каждые полгода проверяют информацию о доходах заемщиков и анализируют то, как используется кредитка. 

На основании полученных сведений Сбербанк предлагает клиенту либо увеличить кредитный лимит, либо снизить его. В любом из этих случаев придет SMS-сообщение на мобильный телефон.

Процентная ставка

Процент по кредитной карте Сбербанка списывается с нее автоматически из доступных денег или тех, которые на нее поступают. Но если вернуть весь долг до окончания льготного периода, то процентная ставка не будет начислена.

Скриншот с официального сайта Сбербанка

Беспроцентный период состоит из отчетного и платежного периодов. Первый длится 30 дней, а второй — 20. Отчетный период предназначен для покупок, а платежный — для возврата долга. Если у вас нет возможности полностью вернуть долг, то внесите минимальный платеж. В Сбербанке — это 5% от суммы долга плюс процентная ставка.

Минимальный платеж вносите в платежный период. В противном случае возникнет просрочка.

Льготный период

Каждая кредитная карта Сбербанка имеет льготный, он же грейс, период, который длится 50 дней. Если вернуть потраченную сумму до его окончания, то переплаты за пользование банковскими деньгами не будет. 

Грейс период распространяется на безналичную оплату товаров и услуг, а также годовое обслуживание. При снятии наличных, переводе и других транзакциях он аннулируется.

Длительность беспроцентного периода зависит от даты отчета. Она для каждого клиента определяется индивидуально. Например, дата создания отчета 19 сентября. Значит, грейс период начинается 20 сентября, а заканчивается 8 ноября.

Если вы оплатите товар или услугу 20 сентября, то на возврат потраченной суммы у вас будет 50 дней, а если 10 октября — то 29 дней. Если в отведенный срок не вернуть долг в полном объеме, то Сбербанк начислит процент.

Чтобы беспрепятственно пользоваться грейс периодом, узнайте дату отчета. Это можно сделать одним из четырех способов:

  1. Посмотрите электронную почту. Найдите последний отчет. Сбербанк его присылает на следующий день после отчетной даты.
  2. Войдите в личный кабинет Сбербанка. Перейдите в раздел «Кредитные карты», а после — «Информация о карте».
  3. Посетите одно из отделений Сбера.
  4. Обратитесь в службу поддержки клиентов.

Если вы решите посетить отделение флагмана страны, то возьмите с собой российский паспорт для идентификации личности.

Какие операции доступны по кредитной карте Сбербанка

Функциональные возможности такие же, как и у дебетовой карты. С помощью кредитки вы можете следующее:

  • безналично оплатить товар и услугу в онлайн и офлайн магазине;
  • перевести деньги на банковскую карту или счет;
  • снять наличные;
  • оплатить коммунальные услуги и налоги.

Но помните, что не все транзакции выгодные. Некоторые из них прекращают действие беспроцентного периода, а также приводят к начислению процентной ставки и списанию комиссии. 

Какие кредитные карты есть в Сбербанке

Виды кредитных карт Сбербанка:

  • Классическая;
  • Золотая;
  • Премиальная;
  • Цифровая;
  • Momentum.

Они отличаются по многим параметрам: кредитному лимиту, процентной ставке, стоимости обслуживания и скорости оформления. Также, чем выше статус карточки, тем больше возможностей она дает своему владельцу.

Классическая

В этой категории представлено две карточки: Классическая карта и «Подари жизнь». Они могут принадлежать платежной системе Visa или MasterCard.

Скриншот с официального сайта Сбербанка

Тарифы представлены в таблице:

ПараметрыСпециальное предложениеСтандартные условия
Максимальная сумма600 000 ₽300 000 ₽
Период без процентовДо 50 днейДо 50 дней
Ставка23,9% годовых25,9% годовых
Выпуск0 ₽0 ₽
Обслуживание0 ₽До 900 ₽ в год

Обе карточки со специальным предложением наделены программой лояльности — кешбэком. За покупки у партнеров Сбербанка на счет возвращается до 30% от потраченной суммы.

Золотая

Эта категория представлена тремя карточками: Золотая карта, «Аэрофлот» и «Подари жизнь». Они выпускаются платежными системами Visa или MasterCard.

Скриншот с официального сайте Сбербанка

Тарифы представлены в таблице:

ПараметрыСпециальное предложениеСтандартные условия
Максимальная сумма600 000 ₽300 000 ₽
Период без процентовДо 50 днейДо 50 дней
Ставка23,9% годовых25,9% годовых
Выпуск0 ₽0 ₽
Обслуживание0 ₽До 3 500 ₽ в год

Золотая карта и «Подари жизнь» наделены кешбэком за покупки у партнеров Сбербанка. А по Золотой карте «Аэрофлот» начисляются мили: при оформлении 1 000 миль и 1,5 мили за каждые потраченные 60 ₽.

Премиальная

В этой категории присутствует две карточки: Премиальная карта и «Аэрофлот» Signature. 

Скриншот с официального сайта Сбербанка

Тарифы премиальных кредитных карт Сбербанка представлены в таблице:

ПараметрыСпециальное предложениеСтандартные условия
Максимальная сумма3 000 000 ₽600 000 ₽
Период без процентовДо 50 днейДо 50 дней
Ставка21,9% годовых23,9% годовых
Выпуск0 ₽0 ₽
ОбслуживаниеДо 2 450 ₽До 12 000 ₽ в год

По карточке «Аэрофлот» Signature начисляются мили: 1 000 миль при оформлении и по 2 мили за каждые потраченные 60 ₽. 

К Премиальной карте подключен кешбэк, в рамках которого за покупки в определенных категориях начисляются бонусы. Например, до 1,5% от суммы за расходы в супермаркетах, до 5% от суммы за услуги кафе и ресторанов, и т. д.

Цифровая

Особенность Цифровой карты Сбербанка в том, что она не имеет физического носителя и получить ее можно мгновенно. Однако она доступна лишь по предодобренному предложению.

Скриншот с официального сайта Сбербанка

Тарифы представлены в таблице:

Максимальная суммаДо 600 000 ₽
Период без процентовДо 50 дней
Ставка23,9% годовых
Выпуск0 ₽
Обслуживание0 ₽

Пользоваться карточкой можно для безналичных покупок в онлайн и офлайн торговых точках.

Momentum

Оформить кредитную карту Momentum можно онлайн или в ближайшем отделении Сбербанка всего за 5–10 минут. Она доступна тем клиентам, которые получили предодобренное предложение.

Скриншот с официального сайта Сбербанка

Тарифы представлены в таблице:

Максимальная суммаДо 600 000 ₽
Период без процентовДо 50 дней
Ставка23,9% годовых
Выпуск0 ₽
Обслуживание0 ₽

По функциональным возможностям Momentum не отличается от Классической карты. Однако на нее нет невозможно нанести свои имя и фамилию, так как она неименная. 

Как выбрать кредитную карту

У Сбербанка в линейке представлено 10 кредитных карт. Выбирая одну из них, обращайте внимание на следующие параметры:

  • стоимость обслуживания;
  • максимальный кредит;
  • программу лояльности (начисление кешбэка или миль);
  • привилегии от партнеров банка;
  • цель использования.

Также не помешает изучить отзывы о кредитных картах в интернете.

Действующим клиентам финансовое учреждение делает предодобренное предложение, в рамках которого процентная ставка кредитной карты Сбербанка ниже, а кредитный лимит — выше.

Изучение портфеля Сбербанка, выбор лучшего продукта

Чтобы получить лучшие условия, узнайте, доступно ли вам специальное предложение. Для этого существует два способа:

  1. Проверьте SMS-сообщения. Постоянным клиентам Сбербанк присылает уведомления о том, что была одобрена кредитная карта с лимитом.
  2. Создайте заявку. Если за вами закреплено специальное предложение, то вы увидите сумму кредита и другие условия.

Учтите, что условия кредитования для каждого клиента определяются индивидуально.

Если вам поступило предодобренное предложение, то в нем указано следующее:

  • кредитный лимит;
  • годовая ставка;
  • стоимость годового обслуживания;
  • срок изготовления.

Кредитный лимит по желанию можно уменьшить, но увеличить невозможно. Повышение инициирует только Сбербанк. На это у него должны быть веские основания: активное использование кредитки, увеличение дохода клиента и т. д. 

Условия получения кредитной карты от Сбербанка

Выбрав вид кредитной карты, следует ознакомиться с тем, как ее получить в Сбербанке. Процесс получения условно можно разбить на несколько этапов:

  • подача запроса;
  • подготовка документов;
  • ожидание решения;
  • получение карточки.
Скриншот с официального сайта Сбербанка

Оформление займет от 2 дней до 2 недель. Точный срок зависит от типа карты.

Подача запроса

Направить заявку можно в отделении и на сайте. Но если вы не являетесь клиентом банка, то второй способ вам недоступен.

Скриншот страницы Сбербанк.Онлайн

Прежде чем тратить время на заполнение анкеты, убедитесь, что вы соответствуете требованиям флагмана России. Среди них следующие:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • постоянная или временная регистрация на территории России;
  • трудовой стаж: от 6 месяцев на последнем месте работы и от 1 года — общий стаж.

Это базовые требования Сбербанка. Кроме этого, при рассмотрении заявки будет учитываться размер дохода, кредитная история, наличие действующих кредитов и т. д.

Подготовка документов

По онлайн-заявке Сбербанк оглашает лишь предварительное решение, а окончательное станет известным после рассмотрения документов.

Подготовка необходимых документов

Кроме паспорта гражданина России, потребуется еще один документ, удостоверяющий личность. Им может быть:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • пенсионное удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • военный билет.

Если вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то подтвердить доход можете с помощью справки 2-НДФЛ, справки на бланке банка или работодателя, а также выписки по банковскому счету.

Чтобы подтвердить официальное трудоустройство, подготовьте копию одного из следующих документов:

  • трудовой книжки;
  • трудового договора;
  • свидетельства о регистрации ИП.

Если вы адвокат или нотариус, то подготовьте лицензию на право заниматься этой деятельностью и удостоверение адвоката или нотариуса.

Максимально полный комплект документов повысит вероятность одобрения заявки.

Ожидание решения

По заявке на Цифровую карту и карту Momentum решение будет озвучено в течение 1–2 дней. Для других видов срок рассмотрения заявки составляет от 3 до 5 рабочих дней.

Выдают карточки только в отделении Сбербанка, услуга доставки курьером отсутствует.

Если Сбербанк отклонил запрос, то следующий будет принят к рассмотрению через 60 дней.

Подведем итог вышесказанному:

  1. Кредитная карта Сбербанка предназначена для покупок в долг. 
  2. В линейке представлены классические, золотые и премиальные карты. Кроме этого, присутствует Цифровая карта и карта Momentum.
  3. Выбирая кредитку, обращайте внимание на доступный кредитный лимит, стоимость годового обслуживания и привилегии в виде кешбэка или скидок от партнеров.
  4. Для оформления карточки нужно подать запрос в отделении Сбербанка или на сайте.
  5. Получение пластика возможно только в отделении, так как старейший банк России не предоставляет услугу доставки.
Виктория Терещенко
Оцените автора
ProCreditki.com
Добавить комментарий