Что такое кредитная карта простыми словами и как ею пользоваться

Полезная информация

Кредитная карта позволяет расходовать средства на оплату товаров и услуг, а также реализацию других задач. Вместе с тем, она может стать финансовой подушкой безопасности. Выдает ее практически каждый банк.

В этой статье речь пойдет о том, что такое кредитные карты, чем они отличаются от потребительского кредита и дебетовых карточек. А также мы разберемся, как правильно ими пользоваться.

Что такое кредитная карта

Кредитная карта — это разновидность нецелевого кредита. Она привязана к кредитному счету. На карточку зачисляется кредит. Его размер зависит от финансовой политики банка и платежеспособности клиента. 

Заемщик может бесплатно пользоваться кредитом, если вернет долг до окончания льготного периода.

Если нет возможности полностью погасить кредитку во время действия льготного периода, то можно возвращать долг ежемесячными платежами. Но в этом случае будет начислена процентная ставка.

Говоря, что такое кредитная карта простыми словами, ответ один — это вид кредита с бонусами в виде льготного периода и кешбэка. О бонусах мы поговорим дальше.

Отличия от дебетовой карты

Чтобы лучше понимать, в чем суть кредитной карты, рассмотрим, чем она отличается от дебетовой карточки.

ХарактеристикиДебетовая картаКредитная карта
Начисление процента на остаток личных денегПрисутствуетПрисутствует
Доступ к кредитуВладельцу доступны только личные деньгиВладельцу доступны как личные деньги, так и кредит
Ежемесячное погашениеОтсутствуетПрисутствует, если до окончания льготного периода не вернуть долг в полном объеме
Начисление процентной ставкиОтсутствуетПрисутствует, если не воспользоваться льготным периодом
КешбэкПрисутствуетПрисутствует повышенный кешбэк
Плата за обслуживаниеМожет бытьМожет быть

Отличия от потребительского кредита 

Теперь рассмотрим, чем кредитная карта отличается от потребительского кредита.

ХарактеристикиПотребительский кредитКредитная карта
Льготный периодОтсутствуетПрисутствует
Быстрое оформление, доставка на домПрисутствуетПрисутствует
Необходимость предоставить залог или поручителяЗависит от суммы кредитаОтсутствует
Необходимость оформить страховой полисДа, влияет на решение банка и процентную ставкуОтсутствует
Цель оформленияВажно придерживаться цели, если был оформлен целевой потребительский кредитКредит можно использовать на любые цели и задачи
Возможность получить деньги наличнымиПрисутствует, не влечет переплатуПрисутствует, может сопровождаться списанием комиссии

Виды кредитных карт

По каким параметрам классифицируются кредитные карты

Классифицировать кредитные карточки можно по разным параметрам:

  1. По виду платежной системы. Кредитки, выпущенные в российских банках, могут принадлежать платежной системе МИР, MasterCard или Visa.
  2. По сроку действия. Пластик действует 3 или 5 лет.
  3. По способу выпуска. Существуют кредитки виртуальные, которые не имеют пластикового носителя, и классические.
  4. По идентификации. Пластик бывает именной и неименной. Именной доступен постоянным клиентам банка. Неименной более популярный, так как его можно получить в день обращения. 

Все о кредитной карте

Зачем нужна кредитка каждый определяет для себя самостоятельно. Иногда она является финансовой подушкой, а иногда — способом реализовать задуманное. Но важно понимать, что она влечет за собой определенные обязанности. Поэтому нужно знать принципы ее работы.

Кредитный лимит

На кредитку банк зачисляет кредитный лимит. Его значение опубликовано на официальном сайте банка, выпустившего ее. Например, от 1 000 до 100 000 ₽. Соответственно, 1 000 ₽ — это минимальная сумма, а 100 000 ₽ — максимальная.

Размер кредита для каждого клиента назначают индивидуально. На него влияют следующие параметры претендента:

  • возраст;
  • состояние кредитной истории;
  • уровень доходов;
  • наличие официального трудоустройства;
  • продолжительность трудового стажа.

Существуют банки, которые без отказа выдают кредитные карты. Достаточно подать заявку, приложить к ней паспорт гражданина РФ и получить одобрение. Однако на карточку зачисляют небольшой кредитный лимит: от 1 000 до 5 000 ₽. Со временем он может быть увеличен.

Чтобы банк увеличил размер кредита, необходимо активно использовать карту: совершать безналичные платежи, переводы, снимать наличные. В этом случае финансовое учреждение получает доход.

Если не пользоваться кредиткой или пользоваться ею только во время льготного периода, то банку невыгодно увеличивать сумму кредита.

Действующим клиентам предоставляются льготы. Например, быстрое оформление, повышенный кредитный лимит, сниженную процентную ставку.

Процентная ставка

Процентные ставки по кредитным картам выше, чем по потребительским кредитам. И это стоит учитывать. На сайте банки публикуют два значения: минимальное и максимальное.

Пример: процентная ставка колеблется от 7,7 до 36% годовых. Если смотреть на минимальное значение, то это выгодное предложение. Но если учесть максимальное, то нет. Ведь ежемесячная переплата составит 3%.

Льготный период

Как рассчитать льготный период

Еще один важный параметр кредитки — льготный или грейс период. Это срок, в течение которого клиент может пользоваться кредитом бесплатно. То есть, банк не начисляет процентную ставку и другие комиссии.

Грейс период делится на два этапа:

  • отчетный — отводится на оплату товаров или услуг; 
  • платежный — предназначен для полного возврата долга или внесения минимального платежа.

Важное значение имеет то, когда начинает действовать льготный период: в день активации кредитной карты, подписания договора или первой транзакции. 

Самый выгодный вариант, когда грейс период начинает действовать после первой транзакции.

Минимальный платеж

Если у владельца кредитной карты нет возможности вернуть долг в полном объеме до окончания льготного периода, он может делать это с помощью ежемесячных платежей. Их минимальный размер — от 3 до 7% от суммы долга. Точный размер определяет банк.

Просрочки

Согласно условиям использования кредитки, ее владелец до завершения грейс периода должен или полностью вернуть долг, или внести минимальный платеж. Если не выполнить ни одно из этих действий, то образуется просрочка.

Просрочка влечет дополнительные расходы:

  • штраф — это фиксированная сумма, указанная в договоре. Например, 100 или 500 ₽. Она начисляется однократно.
  • пеню — начисляется за каждый день просрочки. Чаще всего составляет 0,1% от суммы.

Снятие наличных

Обналичивание кредитной карты

Кредитную карту можно использовать для безналичных расчетов и снятия наличных. Но по некоторым продуктам обналичивание невыгодно, поскольку прекращает действие льготного периода и сопровождается комиссией — до 4% от суммы.

Прежде чем снимать наличные, прочтите договор и убедитесь, что эта операция выгодна для вас.

Кэшбэк

Для поощрения своих клиентов банки ввели дополнительный бонус — кешбэк. Он подразумевает возврат части потраченных денег на бонусный счет. 

Здесь есть несколько нюансов, о которых нужно знать:

  • кешбэк может поступать в виде бонусов, баллов, миль или рублей;
  • размер кешбэка равен 1–20%, он зависит от категории, в которой была совершена покупка;
  • кешбэк, если его долго не использовать, может быть аннулирован.

Условия начисления и использования кешбэка указаны в договоре.

Выпуск и обслуживание

Чаще всего банки за обслуживание карточки берут оплату. Но бывает и так, что выпуск платный, а обслуживание — бесплатное.

Некоторые банки делают обслуживание бесплатным при соблюдении заемщиком определенного условия. Например, если в месяц с кредитки будет потрачено 5 000 ₽.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Если правильно использовать кредитку, она станет полезным финансовым инструментом. Приведем несколько простых советов:

  • оплачивайте услуги и товары безналичным платежом;
  • возвращайте долг в полном объеме до окончания льготного периода;
  • не допускайте просрочек;
  • пользуйтесь программой лояльности — кешбэком.

По каждой кредитной карте есть операции, которые аннулируют льготный период. Например, перевод денег на другую банковскую карточку, снятие наличных. Старайтесь не использовать их.

Соблюдая перечисленные советы, вы сможете минимизировать свою переплату. А благодаря кешбэку — и вовсе компенсировать часть расходов.

Как оформить кредитную карту

Банки, выпускающие кредитки, предлагают дистанционное оформление. Для этого достаточно выбрать кредитора, перейти на его официальный сайт и подать запрос. Саму карту можно получить как в отделении, так и доставкой по почте или курьером.

Чек-лист, как оформить кредитную карту

Подача запроса

Подача запроса подразумевает заполнение анкеты. Это можно сделать на сайте банка, а также в мобильном приложении или интернет-банке, если вы — действующий клиент.

В анкету необходимо ввести следующие данные:

  • фамилию, имя и отчество;
  • возраст;
  • номер мобильного телефона;
  • паспортные данные;
  • данные о месте работы;
  • продолжительность трудового стажа;
  • уровень дохода.

Заявка может быть расширенной. То есть, в ней, кроме перечисленного, следует указать желаемый размер кредитного лимита, семейное положение, информацию о личном автомобиле или недвижимости.

Онлайн-заявки банки рассматривают от 5 минут до 1 рабочего дня.

Требования банков к претендентам

Условно требования к претендентам на кредитные карты можно разделить на базовые и дополнительные. К базовым относят:

  • возраст — от 18 до 70 лет;
  • гражданство РФ;
  • прописка — временная или постоянная на территории РФ;
  • постоянный источник дохода.

Дополнительные требования касаются кредитной истории, уровня зарплаты, продолжительности трудового стажа на последнем месте работы и т. д.

Получение карты

Срок изготовления кредитки зависит от ее типа — именная или неименная. Первую изготавливают в течение 7–14 дней, а вторую — в день обращения.

Получить пластик можно при личном посещении отделения банка или на дом. Советуем заблаговременно узнать стоимость услуги доставки и действует ли она в вашем городе.

Преимущества и недостатки кредитной карты

К преимуществам относят:

1. Быстрое оформление, в том числе, удаленное.

2. Минимальные требования банков к претендентам.

3. Возможность получить пластик на дом.

4. Бесплатное использование кредита в рамках льготного периода.

5. Кешбэк, позволяющий получать возврат части потраченных денег.

К недостаткам относят:

1. Платный выпуск или обслуживание пластика.

2. Высокая процентная ставка.

3. Штраф и пеня за просрочку.

Подведем итог вышесказанному:

  1. Смысл кредитной карты в том, чтобы использовать деньги банка в своих целях: безналично оплачивать товары или услуги, а также снимать наличные.
  2. Оформить кредитку можно в одном из российских банков онлайн или в отделении.
  3. Важные параметры кредитной карты: стоимость обслуживания, процентная ставка, кредитный лимит, льготный период, кешбэк.
  4. Возвращая долг в полном объеме до окончания льготного периода, процентная ставка начислена не будет.
  5. Некоторые транзакции аннулируют грейс период.
  6. Кредитка поможет заработать, если использовать программу лояльности — кешбэк.
Виктория Терещенко
Оцените автора
ProCreditki.com
Добавить комментарий