5 лучших кредитных карт с беспроцентным периодом на 100 дней

Лучшие предложения

Кредитная карта — это выгодный платежный инструмент. Она популярна среди россиян, поэтому каждый банк стремится разработать свой уникальный и выгодный продукт. Основное ее преимущество — это льготный (он же грейс) период, когда процентная ставка не применяется.

Многих интересует кредитная карта со льготным периодом 100 дней, поэтому в статье представлена подборка из пяти лучших продуктов.

Топ-5 кредитных карт на 100 дней без процентов

Проведенный анализ показал, что большинство предложений на рынке представлено кредитными картами с грейс периодом до 55 дней. 

Тем не менее, присутствуют кредитки на 100 дней без процентов. Их выпускают следующие банки:

  1. Альфа-Банк.
  2. Райффайзенбанк.
  3. МТС.
  4. Ситибанк.
  5. АТБ.

Рассмотрим предлагаемые ими условиями.

100 дней без % от Альфа-Банка

Скриншот с официального сайта Альфа-Банка

Оформить кредитную карту в Альфа-Банке можно бесплатно. А вот за обслуживание придется платить — 590 ₽ год. 

Условия кредитки следующие:

Процентная ставкаОт 9,9% годовых в первые три месяца, от 12% годовых — после
Одобренный лимит До 1 000 000 ₽, но новым клиентам доступно до 50 000 ₽

Льготный период 100 дней распространяется на обналичивание кредитных и личных средств в банкомате. До 50 000 ₽ в месяц можно снять без начисления комиссии. Превысив эту сумму, придется оплатить комиссию —5,9%. 

Карту с лимитом до 50 000 ₽ можно получить, предоставив лишь паспорт гражданина РФ. Для одобрения крупной суммы потребуется еще один документ, удостоверяющий личность.

Преимущества карты, выпущенной Альфа-Банком, в том, что все транзакции попадают под действие беспроцентного периода. В том числе, переводы и снятие наличных.

Банк принимает онлайн-заявки на сайте. После одобрения кредитка может быть доставлена на указанный клиентом адрес в обозначенный день.

110 дней от Райффайзенбанка

Скриншот с официального сайта Райффайзенбанка

Кредитная карта оформляется и обслуживается в Райффайзенбанке бесплатно. 

Условия следующие:

Процентная ставка19% годовых при безналичных расчетах, 49% годовых при снятии наличных 
Одобренный лимитДо 600 000 ₽, но новым клиентам доступно до 50 000 ₽

Банк начисляет процентную ставку, если заемщик не вернул долг в полном объеме до окончания льготного периода. Тогда предстоит погашать кредитную карту ежемесячными платежами. Их размер — 4% от потраченной суммы.

Лучше не снимать деньги с кредитки, ведь льготный период аннулируется и начисляется высокая ставка.

В первые 3 месяца использования карты комиссия за обналичивание денег не начисляется, независимо от суммы. Затем при снятии свыше 50 000 ₽ Райффайзенбанк списывает 3% плюс 300 ₽ за одну операцию. 

Оформить кредитку 110 дней можно онлайн и в отделении Райффайзенбанка. Доступен самовывоз или доставка пластика курьером по указанному адресу.

Cash Back от МТС Банка

Скриншот с официального сайта МТС Банка

Банк предлагает кредитную карту с бесплатным выпуском и обслуживанием, но это распространяется лишь на первые 2 месяца. Затем будет взиматься плата — 99 ₽ в месяц. Но ее можно избежать, выполнив важное условие — тратить свыше 8 000 ₽ в месяц.

Условия кредитки следующие:

Процентная ставкаОт 12% годовых на все транзакции
Одобренный лимитДо 1 000 000 ₽ 

На снятие наличных грейс период не распространяется, поэтому от него лучше отказаться. Кроме того, МТС Банк установил ограничение на обналичивание — не более 50 000 ₽ в сутки или 600 000 ₽ в месяц. За каждую операцию списывается комиссия — 1,9% от суммы.

Преимущество кредитной карты Cash Back — это наличие кешбэка за безналичные транзакции. Максимальная сумма, которую можно вернуть, составляет 10 000 ₽ в месяц.

Для оформления кредитки в МТС Банке достаточно лишь паспорта гражданина РФ. Подать заявку можно на сайте, через мобильное приложение и интернет-банкинг для клиентов. Банк предоставляет бесплатную доставку пластика в течение 3–5 рабочих дней.

Просто от Ситибанка

Скриншот с официального сайта Ситибанка

Здесь также можно оформить карту без платы за выпуск и обслуживание. Но Ситибанк предлагает не 100, а 180 дней беспроцентного периода. Правда, он распространяется лишь на определенные транзакции, и снятие наличных не попало в этот список.

Условия кредитки следующие:

Процентная ставкаОт 9,9% годовых на все транзакции
Кредитный лимитДо 300 000 ₽

Ситибанк выдвигает жесткие требования к будущим владельцам кредитки:

  • возраст — старше 20 лет;
  • официальное место работы;
  • ежемесячный доход — свыше 30 000 ₽;
  • хорошая кредитная история;
  • регистрация в конкретном регионе. Это областные центры, например, Москва, Санкт-Петербург и т.д. Полный перечень представлен на официальном сайте Ситибанка.

Для получения кредитной карты недостаточно одного паспорта. Исключение только для действующих клиентов банка. Остальные должны подготовить документ, подтверждающий стабильный доход и его размер. 

Универсальная от АТБ

Скриншот с официального сайта АТБ Банка

Кредитная карта Универсальная — одна из лучших на российском рынке. Это было отмечено различными номинациями. Банк АТБ выпускает и обслуживает ее бесплатно. 

Условия кредитки следующие:

Процентная ставкаОт 11,5 до 25% годовых
Одобренный лимит До 500 000 ₽

Беспроцентный период длится 120 дней и распространяется на все транзакции, в том числе, на обналичивание кредита.

Если нужна карта для наличных без процентов, то Универсальная отлично подойдет. Ведь в первые 15 дней без комиссии можно снять любую сумму, а затем — до 10 000 ₽ в месяц.

Оформить кредитную карту в АТБ Банке могут официально трудоустроенные лица, пенсионеры и ИП. Требования к претендентам следующие:

  • возраст — старше 21 года и младше 70 лет;
  • регистрация в том регионе, где банк ведет свою деятельность;
  • российское гражданство;
  • трудовой стаж — свыше 3 месяцев для физических лиц и 6 месяцев для ИП.

Справка о доходах не является обязательной, но повышает вероятность одобрения. 

АТБ Банк принимает заявки на своем сайте и в отделении.

Условия получения кредитной карты на 100 дней без процентов 

Оформить одну из карт просто, для этого следует:

  1. Выбрать финансовое учреждение.
  2. Заполнить и подать заявку удаленно или в отделении.
  3. Дождаться решения кредитора.
  4. Забрать пластик, в случае одобрения заявки.
Девушка подает онлайн-заявку

Подача запроса — это важный и ответственный этап. Многие клиенты уже убедились, что удобнее отправить онлайн-заявку, нежели ехать в отделение банка. 

При заполнении анкеты потребуется указать личные и паспортные данных, номер мобильного телефона и информацию о месте работы, доходе.

В случае одобрения заявки пластик можно забрать в отделении или воспользоваться услугой доставки на дом. Тогда сотрудник банк привезет не только кредитку, но и договор для подписания.

Как выбрать кредитную карту со льготным периодом 100 и более дней

Чтобы кредитная карта до 100 дней без процентов и выше была выгодной, ответственно подойдите к ее выбору. Для этого изучите следующее:

  1. Операции, на которые распространяется льготный период. Чаще всего он действует лишь при безналичной оплате товаров и услуг в онлайн, а также офлайн магазинах. Но иногда распространяется на снятие наличных денег.
  2. Стоимость выпуска и годового обслуживания. Зачастую выпуск пластика бесплатный, а обслуживание бывает условно бесплатным. То есть, для этого нужно выполнить какое-то действие. Например, совершить в месяц транзакций на сумму, превышающую 30 000 ₽.
  3. Процентную ставку и минимальный платеж. Не всегда получается вернуть всю задолженность до завершения льготного периода. Тогда банк начислит процент и придется погашать кредитку ежемесячно.
  4. Дополнительные возможности. Например, кешбэк, в рамках которого за каждую безналичную покупку на счет возвращается определенный процент.

Всю информацию можно найти на сайте банка, выпустившего кредитную карту.

Девушка изучает условия и выбирает кредитку для оформления

Для снятия наличных

Основное предназначение кредиток — это безналичная оплата товаров и услуг. Поэтому обналичивание кредита сопровождается большой комиссией (около 3% от суммы), а также прекращением действия грейс периода.

Тем не менее, есть выгодные предложения для обналичивания кредитного лимита: 100 дней без % от Альфа-Банка и Универсальная от АТБ Банка. По ним при снятии наличных комиссия не списывается и грейс период продолжает действовать.

Для безналичных покупок

Практически все кредитные карты выгодны в использовании для безналичных покупок, ведь это их основное предназначение. Но некоторые продукты дают дополнительную выгоду — кешбэк. 

Среди них Универсальная от АТБ Банка и Cash Back от МТС Банка. По ним размер кешбэка зависит от того, к какой категории относится оплаченный товар. 

Без годового обслуживания

Стоимость обслуживания — это еще один важный момент при выборе карты. Банкам совершенно невыгодно бесплатно предоставлять клиенту кредитный лимит. 

Поэтому они практикуют две схемы работы:

  • завышают процентную ставку и благодаря этому получают доход;
  • устанавливают адекватную процентную ставку, но один раз в год или в месяц списывают плату за обслуживание пластика.

В топе кредитных карт 100 дней без процентов и без платы за обслуживание — Универсальная от АТБ Банка, Просто от Ситибанка и 110 дней от Райффайзенбанка. МТС Банк не списывает плату лишь в первые 2 месяца, а затем — при выполнении определенных условий.

Как работает карта сто дней без процентов

Принцип ее работы прост:

  1. Клиент использует кредитный лимит: оплачивает товары и услуги, снимает денежные средства или переводит их.
  2. В течение льготного периода ежемесячно вносит минимальные платежи. 
  3. Возвращает долг в полном объеме до окончания грейс периода или продолжает вносить ежемесячные платежи.

Для карт со льготным периодом более 100 дней важно, когда он начинается: со дня активации, с первого числа месяца или со дня первой транзакции.

Разумеется, у самого выгодного продукта грейс период стартует в день первой транзакции. Тогда он, действительно, составит больше 100 дней.

Расчет продолжительности грейс периода

Преимущества и недостатки

К преимуществам относят:

1. Быстрое рассмотрение запроса — в день обращения. 

2. Простое оформление, которое возможно по паспорту и без справки о доходах.

3. Длительный льготный период — 110, а иногда и 180 дней.

4. Начисление кешбэка за безналичные покупки.

5. Возобновляемый кредитный лимит и грейс период.

К недостаткам относят:

1. Минимальный кредитный лимит без подтверждения платежеспособности.

2. Льготный период аннулируется при обналичивании кредита и его переводе.

3. Снятие наличных денег сопровождается комиссией.

Подведем итог вышесказанному:

  1. Большинство кредитных карт на рынке имеют льготный период до 55 дней. Но у некоторых он более продолжительный — до 110, а иногда и 180 дней.
  2. Пять лучших продуктов в этом сегменте: 100 дней без % от Альфа-Банка, 110 дней от Райффайзенбанка, Cash Back от МТС Банка, Просто от Ситибанка, Универсальная от АТБ.
  3. Оформить в банке кредитку 100 дней без процентов можно на сайте или в отделении. Первый вариант более удобный, ведь позволяет подать запрос в любое удобное время.
  4. Следует ответственно подойти к выбору кредитки, учитывая стоимость обслуживания, процентную ставку и операции, на которые распространяется льготный период.
  5. Важно учитывать цель оформления карты: безналичная оплата или снятие наличных денег. Отталкиваясь от этого, делать выбор в пользу того или иного продукта.
Виктория Терещенко
Оцените автора
ProCreditki.com
Добавить комментарий